网贷信用度影响银行贷款

2018-06-22 18:14

  近段时间,一条有关银行新规的消息引起了不少市民的关注。该消息提到,近期国内有部分城市有银行出新规对半年内使用互联网信贷产品超过2次的人群进行拒贷。对此,记者近日就个人贷款问题咨询了市内多家银行以及网贷机构的业内人士。中山共信赢方面提醒,目前无论是消费贷、P2P、银行贷款等均已纳入征信体系,市民无论通过何种渠道申请贷款,能否按时还款才是个人信用度的关键。

  记者从网上留意到,近期“银行出新规对半年内使用互联网信贷产品超过2次的人群进行拒贷”的消息,主要起源于国内某市一位女士想要和银行借车贷,但银行以使用过互联网金融而不批。该女士还劝身边的朋友“千万不要因为互联网金融借贷方便而随便用,哪怕按时还款也会影响贷款。”随后,网上关于银行拒贷的消息便越传越盛。

  中山建行兴中道支行的工作人员冯经理向记者表示,一般来说,如今银行在进行贷款审批时,确实会对互联网借贷重点考量,如个人征信报告被查询次数和征信记录上传条数是两个重要指标。该行并没有对客户网贷记录、次数等方面进行,能否保持良好的还款记录才是关键。

  光大银行中山分行的工作人员则向记者表示,除了银行系统,目前蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见小额借贷产品都已经接入征信系统,但只要按期还款,影响并不是很大。但银行在为客户办理贷款的过程中看借款人的征信是必然的,如果在网贷消费平台的分期还款金额远高于借款人的同期收入,或连续逾期还款,还是会影响到银行放贷。一般来说,银行在审批贷款时,一般会看申请人的具体征信、负债情况,如果在互联网借贷平台上借钱还没还清的话,的确会比没有在互联网借贷平台上借过的人难批。譬如,借款人如果在京东白条、蚂蚁借呗等平台借过钱,必须结清才能申请贷款,要不然很难申请下来。

  记者还了解到,目前不同银行对于信用还贷的标准是不一样的,一般情况下主流银行的标准是贷款、信用卡2年内逾期不能超过6次,连续逾期不能超过3次。

  作为前资深银行业人士、中山共信赢的总经理郑志宇分析指出,个人申请网贷或银行消费贷款遭拒,一般都是基于以下原因:征信查询次数太多;贷款和有无信用卡关系很大;网贷申请太频繁;贷款年龄受限;贷款填报资料是否真实。

  曾在银行贷款审批业务线工作多年的他表示,之所以银行对互联网借贷比较,是因为如今在互联网借贷平台上借一次钱就有一次信用报告查询记录,信用报告频繁被查询会让银行觉得不安全,审批也会更严,需要申请者提交更多的信息。另外,目前主流正规互联网信贷机构基本都是上征信系统的。银行把互联网借贷情况作为贷款审批要素之一,一定程度上可以降低贷款风险,客户不会出现借贷逾期、过度借贷等情况。

  郑志宇指出,个人征信联网是大势所趋,作为个人,关键还是要保持自己良好的信用记录,不管是否央行征信,按时还款保持个人征信记录清白之身才是关键。根据现行银行贷款条例,信用记录良好,具有还款意愿仍然是银行审批通过并发放贷款的重要前提之一。随着央行征信中心升级、百行征信获批准,以后个人征信记录在生活方方面面会发挥作用。

  “不管银行是否在意频繁使用互联网信贷产品,有一点借款人一定要牢记及时还款的重要性。想要办理大额的贷款,车贷也好房贷也好都是要和银行、网贷平台打交道。只有信用良好,个人才能享受到金融机构更优质、更快捷的贷款服务。”郑志宇表示。